物權法的誕生已經有兩年多了。物權法規定的財產權應該是經濟活動中最重要的權利。物權法雖略顯粗線條,但終究是破天荒的第一次。
這樣一部具有重大意義的法律,應該在促進各個經濟要素的優化配置上發揮重大作用。而對于金融業來說,更是一個難得的機遇,也是一個尋求新的業務增長點的契機和橋梁。但從物權法施行后的表現來看,金融機構對此并無太大反響。對物權法的關注也大多是著眼擔保物權,開發諸如應收賬款質押、動產融資等業務。對于其他的諸如所有權、用益物權等的金融服務,好似不多。
物權是一個很寬泛的概念,這也許成為金融機構認為其缺乏操作性的理由。其實我更認為物權法是一個宏觀的指導方案,既可指導和規范物(財物)的行為,也是以物(財物)為主線開發出一些列金融服務。
我在這里只想列一些簡單的思路,具體的操作則留給專業人士思考:
一是市場的拓展,如集體財產的收益權信托。集體財產遍及城鄉,但由于缺乏有效的委托代理機制,集體財產管理缺乏科學性,收益缺乏透明度,事實上權利人權益缺乏有效的保護。如果建立集體財產的信托體制,進行專業化的管理和公平公正的分配,則具有良好的經濟效益和社會效益。其他諸如小區業主共有建筑物的收益權也可以同樣如此。
二是用益物權,用益物權可以帶來一定的經濟利益。物權法中用益物權內容很廣,包括建設用地使用權、土地承包經營權、宅基地使用權、地役權、探礦權、采礦權、取水權、養殖捕撈權。這些權利在融資上既可以是未來現金流的來源,可以組合成不同收益、不同期限、不同風險水平的金融產品,可以利用進行銀行貸款,也可以是供借款人選擇的擔保方式。
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